房贷新品专家：房贷选择多样化 不同人群各不同

       买房子是人生的一大消费。现在，有的人可以享受基准利率的70%或者更低，而有的人则只能以基准利率的1.1倍，甚至更高的利率贷款买房，那么其中，申请房贷是否有技巧呢？记者也采访了专家。北京伟嘉安捷投资担保公司业务主管李继伟：无论借款人这边是买一手房还是存量房，其实都有诸多的银行可供选择。主要分为国有银行，还有一些小的银行，商业银行。国有银行的优势是它的营业网点可能会比较多，这些借款人存款还款可能更方便一些。商业银行在它的还款方式包括它的一些新政来说可能更加地灵活一些，对于借款人的利息支出会更加少一些。

在贷款年限上，李继伟建议年轻人选择20年以上，最好是30年期的贷款，以减轻每月还贷的压力；而40岁以上的贷款人，由于年龄的问题，银行会在贷款年限上进行一定的限制。在具体的贷款品种选择上，记者也比较了几种最新的房贷产品。深圳发展银行的点按揭可以最大限度地少付银行利息，但不适宜有提前还款能力的客户。因为先期买点降利率花的钱，如果提前还贷是不退的；渣打银行的”活利贷"可以用闲散资金冲抵本金，节省利息，但也存在”活利贷"账户利息损失的缺点；而目前不少银行都有的"气球贷”、"双周供”等，都能为房贷客户节省一定利息，但也存在还款周期改变等特殊要求，选择时都需要根据自己的收入情况进行考虑。另外，专家对这些房贷新品分析后还指出，部分由于各种原因不能享受央行7折利率优惠政策的客户，可以通过转按揭的方式，把房贷利率降下来。像深发展的点按揭，转按揭用户也可以通过买点降利率。

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